Un cobrador de deudas me está contactando
Conozca sus derechos cuando un cobrador de deudas lo contacta, el plazo para disputar la deuda, y prepare una carta que usted revisa y envía.
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De qué se trata este problema
La ley federal le da derecho a disputar una deuda, a pedir a un cobrador que deje de contactarlo y protección contra demandas por deudas demasiado antiguas. Si disputa por escrito dentro de los 30 días posteriores al aviso de validación, el cobrador debe verificar la deuda antes de continuar.
Sus derechos en lenguaje sencillo
Disputar la deuda
30 días desde la recepción del aviso de validación del cobrador de deudas
Fuente verificada: 15 U.S.C. § 1692g — Validation of debts(se abre en una pestaña nueva)
Pedirles que dejen de contactarlo
15 U.S.C. § 1692c(c). Si usted le indica por escrito a un cobrador de deudas que se niega a pagar o que deje de comunicarse con usted, debe dejar de hacerlo, con excepciones limitadas.
Fuente verificada: 15 U.S.C. § 1692c — Communication in connection with debt collection(se abre en una pestaña nueva)
Deudas antiguas
California
12 CFR § 1006.26(b). Un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo para cobrar una deuda cuyo plazo de prescripción ya venció.
Fuente verificada: 12 CFR § 1006.26 — Collection of time-barred debts (Regulation F)(se abre en una pestaña nueva)4 años desde la fecha en que surgió el reclamo (contratos por escrito)
Fuente verificada: Cal. Code Civ. Proc. § 337 — Actions on written contracts(se abre en una pestaña nueva)
Florida
12 CFR § 1006.26(b). Un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo para cobrar una deuda cuyo plazo de prescripción ya venció.
Fuente verificada: 12 CFR § 1006.26 — Collection of time-barred debts (Regulation F)(se abre en una pestaña nueva)5 años desde la fecha en que surgió el reclamo (contratos por escrito)
Fuente verificada: Fla. Stat. § 95.11 — Limitations other than for the recovery of real property(se abre en una pestaña nueva)
Nueva York
12 CFR § 1006.26(b). Un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo para cobrar una deuda cuyo plazo de prescripción ya venció.
Fuente verificada: 12 CFR § 1006.26 — Collection of time-barred debts (Regulation F)(se abre en una pestaña nueva)
Texas
12 CFR § 1006.26(b). Un cobrador de deudas no puede demandarlo ni amenazar con demandarlo para cobrar una deuda cuyo plazo de prescripción ya venció.
Fuente verificada: 12 CFR § 1006.26 — Collection of time-barred debts (Regulation F)(se abre en una pestaña nueva)4 años desde la fecha en que surgió el reclamo (deudas)
Fuente verificada: Texas Civil Practice and Remedies Code, Chapter 16 — Limitations(se abre en una pestaña nueva)
Ley estatal
California
Cal. Civ. Code § 1788.17. La Ley Rosenthal de California exige que los cobradores de deudas, incluidos los acreedores originales, cumplan las reglas federales de cobranza.
Fuente verificada: Cal. Civ. Code § 1788.17 — Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act(se abre en una pestaña nueva)
Florida
Fla. Stat. § 559.72. La ley de cobranza de Florida enumera prácticas prohibidas para quien cobra deudas de consumo, como el acoso o las amenazas falsas.
Fuente verificada: Fla. Stat. § 559.72 — Prohibited practices generally(se abre en una pestaña nueva)
Texas
Tex. Fin. Code ch. 392. La ley de Texas prohíbe que los cobradores de deudas usen amenazas, coacción y otras prácticas injustas.
Fuente verificada: Texas Finance Code, Chapter 392 — Debt Collection(se abre en una pestaña nueva)
Plazos clave
| Lugar | Plazo | Fuente |
|---|---|---|
| California, Florida, Nueva York y Texas | Disputar la deuda por escrito para que el cobrador la verifique: 30 días (la recepción del aviso de validación del cobrador de deudas) | |
| California | 4 años (la fecha en que surgió el reclamo (contratos por escrito)) | |
| Florida | 5 años (la fecha en que surgió el reclamo (contratos por escrito)) | |
| Texas | 4 años (la fecha en que surgió el reclamo (deudas)) |
El proceso oficial
Lea el aviso de validación
Indica el monto, el acreedor y cómo disputar.
Dispute por escrito dentro de 30 días
Si cree que la deuda es incorrecta, dígalo por escrito y pida la verificación.
Lleve un registro
Guarde cada carta y un registro de las llamadas.
Denuncie problemas
Presente una queja ante la CFPB o el fiscal general de su estado si el cobrador no cumple las reglas.
Errores comunes
- Ignorar documentos judiciales: tienen plazos estrictos.
- Hacer un pago de una deuda antigua antes de revisar sus derechos.
- Disputar solo por teléfono.
Reglas donde usted vive
- Un cobrador de deudas me está contactando en California
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- Un cobrador de deudas me está contactando en Nueva York
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Preguntas
¿Esto es gratis?
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¿Pedirles que dejen de contactarme hace que la deuda desaparezca?
No. Detiene la mayor parte del contacto, pero el cobrador o el acreedor aún pueden tomar otras medidas legales, como una demanda.
¿Para qué estados pueden preparar una carta?
Por ahora: Florida, California, Nueva York y Texas. Para otros estados mostramos información gratuita y personas que pueden ayudarle.
Obtenga ayuda de una persona
Ayuda gratuita o de bajo costo, y organismos oficiales que pueden intervenir.
- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor: presentar una quejaQuejas federales sobre tarjetas de crédito, bancos, prestamistas y cobradores de deudas.
- LawHelp.orgGuías en lenguaje sencillo y directorios de asistencia legal, por estado.
- Legal Services Corporation: encuentre asistencia legalOrganizaciones de asistencia legal civil gratuita en todos los estados, para personas de bajos ingresos.
- Comisión Federal de Comercio: ReportFraudDenuncie estafas, fraudes y malas prácticas comerciales ante el gobierno federal.
Fuentes
Cada regla de esta página proviene de estas fuentes oficiales. Las revisamos con regularidad.
- 15 U.S.C. § 1692g — Validation of debtsU.S. Government Publishing Office (GovInfo) · revisada el 24 oct 2026
- 15 U.S.C. § 1692c — Communication in connection with debt collectionU.S. Government Publishing Office (GovInfo) · revisada el 24 oct 2026
- 12 CFR § 1006.26 — Collection of time-barred debts (Regulation F)Legal Information Institute, Cornell Law School · revisada el 24 oct 2026
- Cal. Code Civ. Proc. § 337 — Actions on written contractsCalifornia Office of Legislative Counsel · revisada el 24 oct 2026
- Fla. Stat. § 95.11 — Limitations other than for the recovery of real propertyThe Florida Senate · revisada el 24 oct 2026
- Texas Civil Practice and Remedies Code, Chapter 16 — LimitationsTexas Legislative Council · revisada el 24 oct 2026
- Cal. Civ. Code § 1788.17 — Rosenthal Fair Debt Collection Practices ActCalifornia Office of Legislative Counsel · revisada el 24 oct 2026
- Fla. Stat. § 559.72 — Prohibited practices generallyThe Florida Senate · revisada el 24 oct 2026
- Texas Finance Code, Chapter 392 — Debt CollectionTexas Legislative Council · revisada el 24 oct 2026
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